يعتمد جزء أساسي من نجاح متجرك الإلكتروني على معايير كيفية اختيار أفضل بوابات الدفع عبر الإنترنت لعملك، وفي هذا المقال سنتعرف على أفضل بوابات الدفع الاونلاين لمتجرك الإلكتروني إذا كنت تستهدف السوق المصرية، كما سنرشد تجارة التجزئة إلى معايير انتقاء منصات الدفع المناسبة لهم بما يتناسب مع بيع منتجاتهم داخل مصر.
لقد وجد استطلاع Stay Secure وفق ما أوردته مدونة شركة NAOS Solutions، المتخصصة في التسويق وتجربة العملاء، أن حوالي 80٪ من المتسوقين عبر الإنترنت يبدلون المتاجر بناء على توفر ونوع خيارات الدفع المقدمة. إن اتخاذ القرار السليم في اختيار بواب الدفع سيساعدك كثيًا في الاحتفاظ بعملائك ومنع منافسيك من الحصول على واحد منهم.
دعونا نلقي نظرة عامة على المدفوعات المتاحة عبر الإنترنت في مصر وخصائصها، وستتمكن بعد ذلك من تحديد أهم المعايير لعملك ومقارنة الحلول.
الاتجاه التصاعدي لنمو بوابات الدفع عبر الإنترنت في مصر.
تظهر أغلب التقارير أن الطلب على الخدمات المالية القائمة على التكنولوجيا في مصر في أعلى مستوياتها على الإطلاق، حيث يتطلع المزيد من الأشخاص إلى إجراء مدفوعاتهم بطريقة آمنة وسهلة عبر الإنترنت. ولا تزال المعاملات النقدية تشكل نسبة كبيرة من جميع المدفوعات التي تتم في مصر.
في يناير 2022، تم دفع 57٪ من المعاملات عبر الإنترنت في مصر عن طريق الدفع عند التسليم، و 22٪ فقط كانت مدفوعات قائمة على البطاقات وفقًا لتقارير Statista. هذه الأرقام غير نهاية وآخذة في الزيادة مع وجود حوالي 63 مليون شخص – أو ما يقرب من 61٪ من سكان البلاد – تحت سن 30 عاما، وهو ما يجعل البلاد تشهد تحولًا ملحوظًا نحو التسوق عبر الإنترنت ولجوء المستهلكين بشكل متزايد إلى طرق الدفع الرقمية، سواء في المتاجر الفعلية أو عبر الإنترنت.
مؤشر ماستركارد للمدفوعات في عام 2022 كشفت أن 64٪ من المستخدمين المصريين زادوا من استخدامهم لطرق الدفع الرقمية مقارنة بعام 2021.
بالنظر إلى الموضوع من منظور الأعمال وتجار التجزئة، نجد أن هناك عدة عوامل يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار، وأدناه نكشف عن عدة أسباب تجعل من اختيار بوابة الدفع عبر الإنترنت خيارًا مثاليًا.
Also Read: 20 Best Startup Accelerators and Incubators in Egypt {Top Ranking}
7 أسباب لتختار بوابات الدفع عبر الإنترنت لتكون وسيلتك للمعاملات المالية:
سهولة الاستخدام
يحتاج عملائك إلى نظام يتطلب منهم القيام بأقل قدر من العمل، ومن خلال تبسيط عمليات الدفع بحد أدنى من الخطوات عبر آليات الدفع الأونلاين سوف تكسبهم، حيث يعد نظام الدفع الأونلاين الذي يتكامل مع التطبيقات الأخرى ويزامن تفاصيل البنك وبطاقة الخاصة، ميزة إضافية لعملاء متجرك.
المرونة والتكامل
قد تدعم بعض بوابات الدفع مجموعة محدودة من الخيارات فقط، بينما يقدم البعض الآخر مجموعة أكثر شمولا.
يجب أن تسمح حلولك بخيارات دفع متنوعة، بما في ذلك طرق الدفع الجديدة مثل الشراء الآن والدفع لاحقا (BNPL)، والخدمات المصرفية المفتوحة، والمدفوعات من حساب لحساب آخر.
يجب عليك أيضًا مراعاة قدرة بوابة الدفع على التكامل مع الأنظمة الأخرى: إذا كنت تستخدم أدوات أو أنظمة عمل أخرى، مثل برامج المحاسبة أو CRM، فابحث عن بوابة دفع يمكن أن تتكامل مع هذه الأنظمة لتبسيط سير عملك، وتأكد من أن بوابة الدفع متوافقة مع متجرك الفعلي (إذا كان لديك أي متجر).
الأمان
الإنترنت مليء بالأفراد المحتالين الذين ينتظرون العثور على صدع لارتكاب هجمات إلكترونية، ويمكن أن يقع عملك ضحية لهم، لكن مع نظام الدفع المناسب والمحمي والفعال عبر الإنترنت، هناك إمكانية أقل لتعريض أموالك ومعلومات المستهلكين الحساسة للخطر.
وفقا لمسح Stay Secure لعام 2022، يفشل واحد من كل ثلاثة عملاء في التعرف على عملية احتيال، بينما يريد 80٪ من الأشخاص معرفة كيفية تأمين البيانات التي يقدمونها إلى موقع التجارة الإلكترونية.
لضمان حماية الشركة والمستهلكين، يجب عليك فقط دمج التطبيقات الآمنة والمعتمدة للغاية في متجرك عبر الإنترنت. لن يكتسب عملك ثقة العملاء إلا إذا كانت أموالهم آمنة عند إجراء المعاملات معك، كما يجب أن تتوافق بوابة الدفع عبر الإنترنت الخاصة بك مع معايير الأمان العالية مثل شهادات ISO 20022 أو ISO/IEC 27001.
الدعم الجيد للعملاء
مثل أي نظام عبر الإنترنت يربط الشركات بالمستهلكين، ستؤدي المشكلات والعقبات إلى تعطيل الوظائف. يجب الوصول إلى فريق دعم العملاء السريع والفعال على الفور وبسهولة من مزود حلول الدفع لضمان الحل في الوقت المناسب.
الثمن
لا ينبغي أن يكون توفير المال هو العامل الرئيسي عند إنشاء منصة عبر الإنترنت لأن كل ما قمنا بتغطيته حتى الآن أكثر أهمية، وإذا كنت تبدأ نشاطا تجاريا أو كنت شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم، فأنت بحاجة إلى إيجاد حل يقدم حزم دفع متعددة بناء على احتياجاتك دون استنزاف كل الهامش الناتج عن المبيعات عبر الإنترنت.
وضوح التحليلات
يجب أن يعرف أصحاب الأعمال بدقة وفي الوقت الفعلي مقدار الأموال التي يتعامل معها النظام عبر الإنترنت في متجرهم الإلكتروني. تساعد مميزات التتبع وإعداد التقارير والتحليل الذكية من بوابات المدفوعات أصحاب الأعمال والمديرين على فهم موقفهم بشكل أفضل واتخاذ القرارات الأساسية لأعمالهم في المستقبل.
إمكانية الوصول العالمية
إذا كان نشاطك التجاري يلبي احتياجات العملاء في العديد من البلدان، فيجب عليك اختيار بوابة دفع تسهل على المستهلكين من كل بلد تستهدفه. يجب أن يغطي النظام كل شيء بدءا من الوصول إلى النظام الأساسي وإنشاء حساب إلى إجراء المدفوعات بعملات متعددة وبأنواع مختلفة من البطاقات.
تعرف على 6 بوابات للدفع الاونلاين الأكثر رواجًا في مصر.
1. خدمات أمازون للمدفوعات
واحدة من أشهر بوابات الدفع التي يستخدمها المستهلكون والشركات المصرية هي خدمات أمازون للمدفوعات (APS).
منصة معترف بها عالميا وموثوقة للغاية تتيح للعملاء إجراء مدفوعات سهلة عبر الإنترنت وتقدم خدمات التقسيط وخيار تحصيل المدفوعات، من بين أشياء أخرى كثيرة، فهي الخيار الأفضل للمستهلكين.
تفضل المنصة أيضا الشركات من خلال تزويدها بمنصة موثوقة وآمنة للمدفوعات غير التلامسية، ومجموعة من الحزم بناء على احتياجات الشركة، ولوحة تحكم سهلة الاستخدام للغاية.
تجعل الرؤية الواضحة تماما تتبع المعاملات وتحليلها أمرا مريحا، مما يسمح للمديرين بالبقاء على رأس أدائهم وتحسينه من خلال اتخاذ قرارات مستنيرة.
- تأسست في: الولايات المتحدة الأمريكية
- رسوم الإعداد: 1,200 جنيه مصري
- الرسوم المتكررة: 650 جنيه شهريًا
- رسوم المعاملات: 2.75٪ رسوم معاملة + 2.5 جنيه مصري رسوم معالجة لكل معاملة.
- خيار الدفع عند الاستلام: الدفع عند الاستلام متاح في ظل ظروف معينة. قد يتم تطبيق رسوم، وهي غير قابلة للاسترداد.
- أجهزة نقاط البيع: لا
- رابط باقات تسعير الخدمة: https://paymentservices.amazon.com/pricing
2. فوري للدفع عبر الإنترنت
فوري من بوابات الدفع الأكثر شعبية في مصر، التي تسمح لأصحاب الأعمال بتلقي المدفوعات من العملاء وإجراء المدفوعات للموردين.
يمكن للعملاء استخدام التطبيق لإجراء المعاملات عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وسحب الأموال أو إيداعها من خلال أجهزة نقاط البيع في جميع أنحاء البلاد، وأكثر من ذلك بكثير.
بالنسبة لك كعمل تجاري، تقدم فوري منصة موثوقة تحافظ على سعادة العملاء وبرامج الولاء والمكافآت وحلول التذاكر، من بين أشياء أخرى.
- تأسست في: مصر
- رسوم الإعداد: 999 جنيه مصري
- الرسوم المتكررة: لا يوجد
- رسوم المعاملات: 2.75٪ رسوم معاملة + 3 جنيه مصري رسوم معالجة لكل معاملة
- خيار الدفع عند الاستلام: نعم
- أجهزة نقاط البيع: نعم
- رابط باقات تسعير الخدمة: https://fawrydigital.com/pricing
3. بوابات خزنة للدفع عبر الإنترنت
يحب المستهلكون “خزنة” لأنها تتيح لهم دفع فواتيرهم عبر الإنترنت، واستخدام خدمات “اشتر الآن، وادفع لاحقا” (BNPL)، وإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يمكن المستخدمين من دفع الفواتير، وإجراء الأقساط، وما إلى ذلك.
كما تطلق “خزنة” بطاقة مسبقة الدفع من شأنها تسهيل عمليات إيداع الأموال وسحبها، والمدفوعات عبر الإنترنت. كما ستسمح البطاقة للشركات بدفع رواتب موظفيها بسلاسة، مما يسمح لهم بالاهتمام بالالتزامات المالية الداخلية والخارجية من خلال منصة واحدة.
مع ضمان المعاملات الآمنة وحزم الأعمال المختلفة ودعم العملاء الكافي، تعد المنصة خيارًا ممتازًا للشركات الصغيرة والكبيرة الحجم في الدولة.
- تأسست في: مصر
- رسوم الإعداد: لا توجد معلومات
- الرسوم المتكررة: لا توجد معلومات
- رسوم المعاملات: لا توجد معلومات
- خيار الدفع عند الاستلام: لا توجد معلومات
- محطات نقاط البيع: لا توجد معلومات
- رابط باقات تسعير الخدمة: https://khazna.app/
4. 2Checkout / Verifone
عندما ننظر إلى التطبيقات التي تحكم مساحة المعاملات عبر الإنترنت على مدى عالمي، فإن 2Checkout هو اسم ستجده في أعلى القائمة.
يسمح لك 2Checkout بالتوسع في التجارة الرقمية الدولية من خلال مدفوعات سلسة وآمنة في جميع أنحاء العالم بـ 87 عملة. توفر 2Checkout خدمات عالمية للضرائب والمالية وفواتير الاشتراك وإدارة المخاطر.
إذا كانت سهولة الاستخدام والأمان على رأس أولوياتك، فإن هذا التطبيق هو خيار ذكي لعملك. مما يسمح لك بالاندماج في جميع منصات التجارة الإلكترونية تقريبًا، بما في ذلك Shopify, Wix.com و Ecwid، على سبيل المثال لا الحصر. يستخدم التطبيق حاليًا من قبل حوالي 20000 شركة في أكثر من 180 دولة، وهو أيضًا الخيار الأفضل للشركات في مصر.
- تأسست في: الولايات المتحدة الأمريكية
- رسوم الإعداد: لا شيء
- الرسوم المتكررة: لا يوجد
- رسوم المعاملات: 3.5٪ رسوم المعاملات + 0.35 دولار لكل عملية بيع ناجحة (بضائع)
- 4.5٪ رسوم معاملات + 0.45 دولار لكل عملية بيع ناجحة (اشتراكات)
- 6.0٪ رسوم معاملات + 0.60 دولار لكل عملية بيع ناجحة (المنتجات الرقمية)
- خيار الدفع عند الاستلام: لا توجد معلومات
- أجهزة نقاط البيع: لا
- رابط باقات تسعير الخدمة: https://www.2checkout.com/pricing/
5. باي موب مصر
تطبيق آخر يجعل التعامل مع المدفوعات الواردة والصادرة على نطاق محلي وعالمي أمرًا سهلًا وهو Paymob. أنه الطريقة الآمنة والخالية من المتاعب لتسليم المدفوعات، تهدف المنصة إلى تمكين الخدمات والنظم الإيكولوجية غير النقدية من خلال واجهات برمجة التطبيقات القوية والخوارزميات الذكية للكشف عن الاحتيال وشهادة أمان PCI. سيكتسب عملاؤك راحة البال، مع العلم أنهم لن يقعوا ضحية للهجمات الإلكترونية.
توفر لوحة المعلومات المتكاملة لأصحاب الشركة ومديريها نظرة ثاقبة لمعاملات الشركة الروتينية. نتيجة لذلك، أصبح اتخاذ القرارات الحكيمة وتحسين الإيرادات وتحسين أرباح أعمالك النهائية أكثر سهولة من أي وقت مضى.
- تأسست في: مصر
- رسوم الإعداد: لا شيء
- الرسوم المتكررة: لا يوجد
- رسوم المعاملات: 2.75٪ رسوم معاملة + 3 جنيه مصري رسوم معالجة لكل معاملة
- خيار الدفع عند الاستلام: نعم
- أجهزة نقاط البيع: نعم
- رابط باقات تسعير الخدمة: https://paymob.com/en/pricing
6. دفع OPay
OPay هي عبارة عن منصة أموال عبر الإنترنت مرخصة من CBN تتيح لعملك إجراء المدفوعات واستلامها. كما أنه يمنح المستخدمين وظيفة دفع الفواتير، ويوفر للمستخدمين خيار خطط التقسيط، مما يزيد من قدرتهم على إنفاق المزيد.
كما أن أجهزة نقاط البيع في العديد من المواقع في جميع أنحاء البلاد تجعل عملية تحصيل المدفوعات وتسليمها عملية سلسة وسهلة. ولكن هذا ليس كل شيء – مع لوحة تحكم سهلة الاستخدام للغاية، يتيح التطبيق لعملك تتبع المعاملات وتحليل أدائها بشكل فعال واتخاذ قرارات ذكية تعتمد على البيانات للمستقبل.
- تأسست في: نيجيريا
- رسوم الإعداد: لا شيء
- الرسوم المتكررة: لا يوجد
- رسوم المعاملات: 0.6٪ رسوم معاملة ثم 0.5٪ رسوم معالجة لكل معاملة بعد الترقية إلى حالة التاجر المفضل.
- خيار الدفع عند الاستلام: نعم
- أجهزة نقاط البيع: نعم
- رابط باقات تسعير الخدمة: https://www.opayweb.com/mini-pos/
Also Read: 8 Best Fintech Companies in Egypt {Top Ranking}
جميع خيارات الدفع المذكورة في هذه المقالة هي خيارات رائعة للشركات والمستهلكين. كل ذلك يعود إلى اختيار الشخص المناسب لاحتياجاتك. إليك ما عليك القيام به:
- تحليل متطلبات عملك.
- ادرس تفضيلات العملاء وخياراتهم.
- استكشف الباقات والخيارات المختلفة التي تقدمها منصات الدفع المختلفة.
- استخدم جميع البيانات التي تم جمعها لاتخاذ قرار مستنير.
- تساعدك منصة الدفع المناسبة على زيادة الإيرادات واكتساب ثقة المستهلك وتبسيط الأمور المالية بسلاسة. وكل شيء يبدأ باتخاذ القرار الصحيح.
